Ein Punkt der bei der Planung einer Reise oft vergessen wird ist die Wahl der richtigen Kreditkarte im Urlaub. Wie oft bin ich mit Freunden auf Reisen im Ausland und ihre Kreditkarten funktionieren nicht!

Oder sie reisen mit Kreditkarten der „üblichen“ Banken Volksbank oder Sparkasse, bei denen sie im Ausland beim Abheben und Bezahlen horrende Gebühren bezahlen. Kennst du diese Situation auch? Dann lies weiter, hier findest du Tipps für die besten kostenlosen Reisekreditkarten im Urlaub.

Das Angebot an Kreditkarten ist riesig. Jeder besitzt ein Girokonto und die dazugehörigen EC-Karten und Kreditkarten dazu. Diese kosten oft Geld. Egal ob in Form einer Jahresgebühr, im Ausland beim Bezahlen in Fremdwährung oder abheben am Automaten. Diese Gebühren sind nicht zu unterschätzen. Schnell summieren sich die Beträge auf einen dreistelligen Betrag, wenn du nicht aufpasst!

In Deutschland ist es ja eher so, dass man alles mit Bargeld bezahlt. Falls mit Karte, dann mit EC. Visa oder Mastercard werden oft nicht akzeptiert.

Viele besitzen überhaupt keine Kreditkarte. Im Ausland sieht es komplett anders aus: Ohne Kreditkarte bist du aufgeschmissen, denn die normale EC-Karte funktioniert im nicht europäischen Ausland selten.

Ich beantworte in diesem Artikel deine Fragen wie:

• „Wie kann ich auf Reisen im Ausland hohe Auslandsgebühren beim Geld abheben vermeiden?“
• „Wie machst du das mit Bargeld auf Reisen im Ausland?“
• „Welches ist das beste Zahlungsmittel im Ausland?“
• „Soll ich Geld zu Hause oder vor Ort Geld wechseln?“

Zuerst die gute Nachricht: Diese kostenlose Kreditkarte ohne Gebühren gibt es! 

Die schlechte: Dieser Artikel ist etwas länger, da ich in den letzten Jahren viele Reisekreditkarten getestet habe und mir kürzlich sogar Kreditkarten beantrage habe, um Meilen zu sammeln.

Wenn du jetzt keine Lust hast den ganzen Artikel zu lesen, findest du hier zusammengefasst!

Die 5 besten Reisekreditkarten im Ausland

Leider gibt es auch bei meinen Lieblings-Kreditkarten für Reisen Vor- und Nachteile. Lies dir den Artikel genau durch, oder sieh dir die Vergleichstabelle der Kreditkarten an und überlege dann, welche für dich am besten passt. Hier kommt es wirklich auf deine Nutzung an. Ich nutze übrigens alle dieser Kreditkarten:

• Testsieger: DKB Visa Card (mit Konto)
• Platz 2: Genial Card der Hanseatic Bank (ohne Konto, aktuell +30 Euro Startguthaben)
• Platz 3: Comdirect Kreditkarte (bietet für mich einen genialen Service, daher bleibt diese Bank drin)
• Kreditkarte zum Meilen sammeln: Lufthansa Miles and More Credit Card Gold (Business, gibt es auch als Private Kreditkarte)

Tipps für nachhaltige Konten und meine aktuellen persönlichen Favoriten:

Hinweis: Diese Konten sind nachhaltig, aber nicht kostenlos. Das ist mir egal, denn ich möchte keine Waffen-Lobby unterstützen. Mit der Tomorrow Bank und Penta Bank (Geschäftskonto) bist du auf der sicheren Seite!

Update 2021: Die Genial Card der Hanseatic Bank hat die 1plus Kreditkarte der Santander Bank als beste Kreditkarte im Ausland ohne ein Konto zu eröffnen abgelöst. Leider ist der Service der Santander Bank herabgestuft worden, sodass ich die Kreditkarte aktuell nicht mehr empfehlen kann (und kündigen werde – steht auf der To-do-Liste). Aktuell bekommst du sogar ein Startguthaben von 30 Euro, wenn du in den ersten Wochen Geld auf die Kreditkarte einzahlst und diese aktiv nutzt!

Darum solltest du nicht zur N26 Bank wechseln!

Absolut nicht empfehlen kann ich die Kreditkarten der N26 Bank. Anfangs war ich damit echt happy, da ich alles per App erledigen konnte. Als dann eine unberechtigte Abhebung (immerhin 300 €) in Kolumbien vorkam, wurde die Bank kompliziert.

Eine Diebstahlmeldung bei der Polizei sollte ich machen wie auch diverse andere Kleinigkeiten die in einem E-Mail Krieg endeten. Sogar meine Kündigung mußte ich mehrfach bestätigen (???, DAS ist wohl kein Kundenservice).

Zu guter letzt bekam ich erst jetzt eine normale N26 Karte (davor besaß ich die Business) – doch warum? Ich hatte mehrfach gekündigt. Darum rate ich euch: Finger weg von der N26, solange die Bank nicht ein Institut dahinter stehen hat, wenn unrechtmäßige Abhebungen vorkommen. Außerdem hängt die Karte an Wirecard. Das Unternehmen ist ja mittlerweile konkurs.

Trotzdem findest du überall Empfehlungen zur N26. Ich kann sie überhaupt nicht empfehlen.

Besonders positiv beim Service kann ich die Banken der DKB und comdirect Bank empfehlen. Beide bieten bei unrechtmäßigen Abhebungen einen tollen Service an! Ehe du merkst, dass eine komische Abhebung stattfand, merkte es in beiden Fällen die Bank und informierte mich.

Was macht eine Kreditkarte zur guten Reisekreditkarte?

Bei der Wahl an Kreditkarten für Reisen bin ich anspruchsvoll. Wer viel auf Reisen ist hat andere Ansprüche an eine Kreditkarte als jemand, der diese nur zum Shoppen oder Tanken in Deutschland verwendet. Eigentlich sind meine Ansprüche recht gering.

Die optimale Reisekreditkarte erfüllt folgende Kriterien:

• Keine Auslandseinsatzgebühren. Wenn du etwas in einer anderen Währung bezahlst musst du dafür keine Gebühren an die Bank bezahlen. Im Normalfall sind dies 1 – 2% was sich schnell summiert.
• Keine Abhebegebühren beim Abheben von Bargeld im In- und Ausland. Bei guten Reisekreditkarten ist das Abheben im Ausland meist kostenlos oder sehr günstig möglich.
• Komplett kostenlos ohne Jahresgebühr, Kosten für Kontoführung oder sonstige versteckte Kosten. Das heißt auch wenn du sie nur für deine Reisen nutzt und die Karte daheim herumliegt, fallen keine Gebühren an.
• Guter Kundenservice der rund um die Uhr für dich da ist (z.b. bei unrechtmäßigen Abbuchungen)
• Die Kreditkarte verfügt über einen Versicherungsschutz wie Reiserücktrittsversicherung und Vollkasko für Mietwagen (Dabei musst du beachten dass meist die Reise auch über die entsprechende Kreditkarte gebucht wurde).

Diese Zusätze sind kein Muss aber ein nice-to-have bei Reisekreditkarten

• Es ist eine „echte Kreditkarte“, denn die normale Giro-Karte ist z.b. keine Kreditkarte. Die Giro-Karte beruht auf einem deutschen System, welches im Ausland oft nicht akzeptiert wird. Die Karte funktioniert dann nicht.
• Kontaktloses bezahlen¹ (NFC per Funk). Diese Funktion bekommen endlich auch Kreditkarten in Deutschland. Du musst die Kreditkarten einfach ans Terminal halten und kannst somit viel schneller im Ausland bezahlen. In den USA, Kanada und Australien bezahlen die Menschen nur noch per Funk.
• Meilen sammeln. Für mich als Vielflieger ein tolles Feature, für normale Reisende in Deutschland nicht so interessant.

¹Hinweis zum kontaktlosen Bezahlen: Weil vor allem wir Deutschen immer Angst haben, dass dabei die Kreditkarte kopiert werden könnte und Abbuchungen entstehen: Dafür haftet dann die Bank. Dir entstehen keine Kosten. Ich bin 3 Monate lang in Australien gereist und habe keine einzige unrechtmäßige Abbuchung dadurch gehabt.

Wichtig: Unterschied bei Debit und Charge Kreditkarten!

Achte darauf ob deine Kreditkarte eine Debit oder Charge-Kreditkarte ist. Der Unterschied ist immens, denn mit Debit Kreditkarten kannst du beispielsweise beim Mietwagenverleih oder der Hotelbuchung oft keine Kaution hinterlegen.

Es wird kein Kredit gewährt, da diese Karten an dein Girokonto gebunden sind. Frage vor der Buchung unbedingt nach, ob die Anbieter diese Karten akzeptieren.

Debit Kreditkarten sind beispielsweise: 

Girocard, comdirect (kostenloses Konto), ING-DiBa Visa direkt, N26 Girokonto, o2 Debit MasterCard, Consorsbank VISA Card, Tomorrow Bank.

Charge Kreditkarten (empfohlen) sind:

DKB Visa Card, comdirect Kreditkarte (nur plus-Konto), PENTA Bank, norisbank MasterCard, Wüstenrot Visa Card.

Für was du eine Kreditkarte auf Reisen benötigst?

• Kreditkarte zur Urlaubs- und Flugbuchung. Besitzt du keine Kreditkarte wird es oft kompliziert. Für die Buchung eines Flugs, Hotels oder Mietwagens wird so gut wie immer eine Kreditkarte verlangt.
• Als Kaution für die Abholung eines Mietwagens ist die Kreditkarte unverzichtbar.
• Hotelbuchung und Bezahlen der Ausgaben.
• Gebührenfrei Geld im Urlaub in Landeswährung abheben. Dank einer Kreditkarte mit der du im Ausland gebührenfrei Geld abheben oder bezahlen kannst musst du nie größere Geldbeträge bei dir herumtragen.
• Mit den von mir vorgestellten Kreditkarten kannst du weltweit kostenlos Bargeld abheben und ersparst dir den Gang zu Wechselstuben, die dir häufig schlechte Wechselkurse bieten und hohe Gebühren verlangen.
• Weltweit kostenlos bezahlen! In Geschäften und Restaurants die Kreditkarte als Zahlungsmittel nutzen. Die meisten Kreditkarten verlangen geringe Auslandsgebühren beim Bezahlen. Das kann sich in Ländern wie Australien (hier ist kaum Bargeld im Umlauf) ganz schön summieren. Die DKB Visa Card* und die Hanseatic Bank verlangen überhaupt keine Gebühren. Die Auslandsgebühren werden komplett erstattet.

Backup- Kreditkarte wenn die andere nicht funktioniert

Da Kreditkarten manchmal nicht funktionieren, habe ich als Backup meine Visa Karte der DKB Bank und je nachdem mit welcher Airline ich fliege die Kreditkarte von Miles and More (Lufthansa) dabei. Eine der Kreditkarten bleibt immer unter „Verschluss“ im Safe oder gut versteckt im Reisegepäck.

Als „normaler“ Reisender genügt es aber, zwei Kreditkarten dabei zu haben. Mit drei bin ich eher eine Ausnahme.

Welches ist die beste kostenlose Kreditkarte auf Reisen?

Testsieger beste kostenlose Kreditkarte: DKB Visa Card und Genial Card der Hanseatic Bank!

Mittlerweile gibt es unzählige Kreditkarten ohne Jahresgebühren: Genial Card der Hanseatic Bank, comdirect (VISA Card), DKB Bank (VISA Kreditkarte) und viele mehr. Die Auswahl ist so groß, dass man schnell den Überblick verliert, oder?

Nimm dir Zeit weiterzulesen. Ein Vergleich der angebotenen Kreditkarten lohnt sich.

Auch wenn alle kostenlos sind gibt es einen Unterschied: Die Zusatzleistungen.

Oft bekommst du die kostenlose Kreditkarte nur in Verbindung mit einem Girokonto. Bei der DKB Bank oder auch comdirect Bank ist dies kostenlos. Bei der Hanseatic Bank musst du nicht einmal ein Konto eröffnen, sondern kannst dir die Visakarte kostenlos zulegen und ein Referenzkonto angeben.

Bevor du eine Reisekreditkarte beantragst musst du dir überlegen, welche Punkte dir wichtig sind.

Unternimmst du viele Roadtrips und fliegst häufig? Dann lohnt sich bei dir die Miles And More Kreditkarte von Lufthansa. Diese Kreditkarte kostet zwar 9 € im Monat, aber mal ehrlich: Mit diesem Rund-um-sorglos-Reiseversicherungspaket sparst du viel Geld bei Zusatzversicherungen beim Mietwagen. Außerdem verfallen deine Meilen nie.

Willst. Du für eine Kreditkarte extra ein Girokonto eröffnen? Die meisten Kreditkarten wurden früher immer in Kombination mit der Eröffnung eines Girokontos herausgegeben. Mittlerweile ist das zum Glück anders. Darum musst du dir überlegen, ob du ein separates Konto eröffnen möchtest (eignet sich übrigens prima zum Sparen für die nächste Reise) oder darauf verzichten möchtest.

• Separates Konto eröffnen: DKB Visa Card.
• Kein separates Konto eröffnen: Hanseatic Bank
• Nachhaltig: Tomorrow Bank

Willst du mir deiner Kreditkarte Meilen sammeln?

Viele Kreditkarten zum Meilen sammeln eignen sich in Deutschland nicht immer als Reisekreditkarten. Es gibt in Deutschland leider nicht viele Karten mit denen du sinnvoll Meilen sammeln kannst, denn bei den meisten Kreditkarten fallen dabei Gebühren im Ausland an. Grund dafür ist, dass die Bank für die anfallenden Gebühren beim Meilen sammeln das Geld über die Gebühren wieder reinholen muss.

Dass es in Deutschland keine richtig guten Kreditkarten zum Meilen sammeln gibt liegt daran, dass die EU die „Interbankentgelte“ reguliert hat. Das bedeutet dass die Banken für Kreditkartenumsätze nicht mehr so hohe Gebühren verlangen dürfen. Darum bleibt nicht mehr soviel Geld übrig, um in Meilen zu investieren. In Amerika sieht das total anders aus, denn die haben wirklich gute Meilen-sammel-Kreditkarten.

Meine bevorzugte Kreditkarte zum Meilen sammeln ist seit dem Aus von Air Berlin die Miles and More Kreditkarte der Lufthansa.

Die beste und erste Wahl fällt auf die Visa Card der DKB Bank*

Im unteren Vergleichsrechner sind alle aktuellen Kartenanbieter gelistet. Gib dort einfach Deine Daten ein und finde Deinen Favoriten. Wie gesagt, bei kostenlosen Karten kann man auch mehrere Anbieter ausprobieren. Und falls eine Karte mal nicht funktioniert hat man immer noch eine Reservekarte.